去海外退休养老，这可能是许多人的梦想。在多年的努力工作之后，终于到了去遥远的地方旅行、享受退休生活而不用担心财务状况的时候了。 有了一些事先的计划，出国退休的梦想可以成为现实。

有些人可能一辈子都在一个国家工作，退休后想改变一下生活节奏; 另一些人可能是不停歇的环球旅行者，终于准备好把一个国家称为家。 无论出国退休的原因是什么，在登机前把财务安排好是确保舒适和充足的退休生活之前最重要的事情之一。 当你计划海外退休时，你从哪里开始?

对于有希望在国外退休的人来说

开始计划在国外的退休生活，越早越好。 但在此之前，进行彻底的研究或获得专业指导是重要的; 除了找个地方住或者学习如何在一个新国家的道路上行驶这样的实际问题外，你还需要一些建议来应对你本国和目的地国家的社会保障和养老金问题。 如果你还没有选择一个目的地国家，现在是时候做决定了。

一些最适合退休的地方生活成本很低，更不用说低税率了。 美国公民无论住在哪里都要纳税。 在使用退休基金时，检查现行的税务条约，以避免双重征税。 美国与大多数其他欧洲国家签订了税收条约; 其他国籍的人应该检查他们的新国家的税法，因为他们将在那里被征税。

外籍人士的退休选择在一定程度上取决于他们的祖国。 例如，在美国，美国公民有许多获得退休福利的选择; 其中包括养老金、社会保障(如果每个人都缴纳了社会保障)、个人退休账户(有几种类型)。 在国外接收这些资金是可能的，但需要技巧。

另一方面，英国的外籍人士可以参加合格认可海外退休金计划(QROPS)。 QROPS是2006年针对欧盟法规而设立的; 它帮助那些在英国建立了养老基金但希望在国外退休的英国公民。 然而，QROPS也有一些困难; 转移养老金和丧失一些英国福利是有成本的。

然而，个人情况是不同的; 在搬家之前，建议进行个性化的指导。

养老金计划

在退休前很久就移居国外的年轻人可以开始为新国家的社会保障计划做出贡献。 然而，这些社会保障金的数额往往与他们曾经获得的收入相差甚远。 因此，它们应该得到补充，以确保有足够的钱维持整个退休生活。

以国际储蓄账户或离岸退休计划作为社会保障的补充，可以确保你在退休年龄时不会一无所有。 这对自由职业者或其他自由职业者来说尤其紧迫，因为他们没有直接的雇主，不像雇员那样可以通过雇主向养老基金缴款。

然而，国际储蓄账户可能充满了保险费和复杂的监管，从长远来看，这些可能对退休没有好处，因为它们的成本将远远高于任何储蓄的收益。 此外，对于美国公民来说，外国储蓄账户可能会受到严格审查; 这可能会导致美国国税局(Internal Revenue Service)进行审计，并收取更高的费用。

在国外工作后在本国退休

相反的情况也可能是最真实的，那些在国外工作的人士可能希望在自己的祖国过退休生活。 对于那些已经赚了钱并缴纳了养老基金的外国人来说，如果没有专业人士的帮助，很难将钱转移到祖国养老。

每个国家都有自己的规章制度。 必须在个人基础上进行研究，以确定您的社会保障或养老基金是否可以转移到另一个国家。 例如，美国与比利时确实有一项协议，拥有比利时的养老金可能会减少美国社会保障的福利金额。

虽然这些信息是可以得到的，但更多人将受益于雇佣了专门从事海外退休的财务规划师。

你应该向你的财务、税务或法律顾问咨询有关你自己的具体税务/法律情况的信息。

中国养老居民面临的难题

除了长期在海外工作的人，中国公民大多数都在本国工作，并缴纳社保和养老金。如果想在海外退休养老，除了需要把养老金换成外币支付生活费以外，还有如何出境的问题，比如选择退休生活的国家、居住条件等等，最重要的是以什么身份出境，向哪个国家申请何种签证。

面临这么多的问题，唯一的办法就是提前规划，提前五年甚至十年都是有必要的。早早的规划一个合理的永居身份是势在必行的。